數(shù)字人民幣點(diǎn)亮新生活

　　中秋國(guó)慶假期除了“玩玩玩”，自然也少不了“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”。今年雙節(jié)期間，不少地方舉辦主題消費(fèi)促進(jìn)活動(dòng)，并發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)券紅包。

　　近年來(lái)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)，相關(guān)政策支撐、應(yīng)用場(chǎng)景、配套服務(wù)等日益完善。數(shù)字人民幣逐漸走進(jìn)日常生活，讓消費(fèi)者切實(shí)感受到便利和實(shí)惠。

　　應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓展

　　“最近，我學(xué)會(huì)了用數(shù)字人民幣支付地鐵票，打開(kāi)天津地鐵APP、線上簽約中國(guó)建設(shè)銀行數(shù)幣協(xié)議支付，就能通過(guò)APP乘車(chē)掃碼通過(guò)閘機(jī)，實(shí)現(xiàn)免密自動(dòng)扣款?！奔易√旖蚴形髑鄥^(qū)李七莊街道的市民王曉勤說(shuō)。

　　在天津，類(lèi)似的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景還有很多。自2022年4月份獲批第三批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市以來(lái)，天津市的商圈零售、公共交通、工資發(fā)放、資金劃撥、數(shù)字會(huì)展、港口物流等16大類(lèi)通用和特色場(chǎng)景，已全部實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣應(yīng)用落地。

　　“3年來(lái)，深圳數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作順利實(shí)現(xiàn)從嘗鮮到常用、從支付到智付以及從產(chǎn)品到產(chǎn)業(yè)的三大跳躍。”中國(guó)人民銀行深圳市分行貨幣發(fā)行處處長(zhǎng)孫榮建表示，深圳數(shù)字人民幣生態(tài)體系日趨完善，逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景六大領(lǐng)域全覆蓋，包括日常消費(fèi)、生活繳費(fèi)、交通出行、教育醫(yī)療、文體旅游、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。

　　郵儲(chǔ)銀行深圳分行副行長(zhǎng)李文峰表示，近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行深圳分行在推動(dòng)數(shù)字人民幣應(yīng)用增量擴(kuò)面、生態(tài)體系完善等方面持續(xù)發(fā)力，實(shí)現(xiàn)智慧政務(wù)、交通出行、零售商超等領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新，并成功發(fā)放建筑裝飾行業(yè)全國(guó)首筆數(shù)字人民幣工資，聯(lián)合羅湖水貝珠寶商圈打造出全國(guó)首個(gè)黃金珠寶行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋應(yīng)用場(chǎng)景。

　　作為全國(guó)首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市之一，成都在生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)等各領(lǐng)域有序推進(jìn)應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)?！冻啥际小笆奈濉苯鹑跇I(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，將依托數(shù)字人民幣試點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，完善數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)體系，構(gòu)建鄉(xiāng)村惠農(nóng)、智慧民生、政府服務(wù)等全場(chǎng)景的數(shù)字人民幣應(yīng)用空間，加快落地人民銀行數(shù)字貨幣研究所分支機(jī)構(gòu)。

　　日前，成都為出租車(chē)開(kāi)通了數(shù)字人民幣小微商戶業(yè)務(wù)，并提出將逐步推廣至全市的出租車(chē)。此前，雖已有部分城市在出租車(chē)搭乘場(chǎng)景中推廣數(shù)字人民幣，但將數(shù)字人民幣出租車(chē)支付場(chǎng)景推廣至試點(diǎn)城市全域范圍，尚屬全國(guó)首創(chuàng)。

　　配套服務(wù)加快完善

　　隨著數(shù)字人民幣的快速應(yīng)用，相關(guān)配套的軟、硬件如何跟上，成為擺在試點(diǎn)城市面前的問(wèn)題之一。

　　不久前，天津市首筆數(shù)字人民幣硬件錢(qián)包落地，成為建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)“運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)+2.5層合作銀行”聯(lián)名發(fā)行硬錢(qián)包的首次嘗試。什么是2.5層合作銀行？第1層合作銀行指人民銀行層面，第2層指人民銀行指定的多家試點(diǎn)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。2.5層，通常指數(shù)字人民幣2層運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)之外的商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)以及其他合作參與方，由非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等中小銀行、非銀支付機(jī)構(gòu)組成，比如民生銀行、蘇州農(nóng)商銀行、滴滴、銀聯(lián)、拉卡拉等機(jī)構(gòu)。

　　建行天津市分行產(chǎn)品創(chuàng)新與管理部總經(jīng)理李宛林介紹，數(shù)字人民幣錢(qián)包按照載體分為軟錢(qián)包和硬錢(qián)包。本次發(fā)行的硬錢(qián)包采用準(zhǔn)賬戶標(biāo)準(zhǔn)卡模式設(shè)計(jì)，產(chǎn)品形態(tài)為IC卡，具備匿名性、可實(shí)名化等特點(diǎn)。發(fā)行時(shí)匿名，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)以賬戶的形式記載數(shù)字人民幣的價(jià)值，不與使用者身份相關(guān)聯(lián)，支持通過(guò)數(shù)字人民幣APP“貼一貼”功能，將準(zhǔn)賬戶硬錢(qián)包與個(gè)人軟錢(qián)包相關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)綁定和充值等功能，支持單離線支付，可在線下支持硬錢(qián)包功能的受理終端進(jìn)行消費(fèi)。

　　為進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)字人民幣智能化優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)建良好的消費(fèi)環(huán)境，今年6月，中國(guó)人民銀行深圳市分行聯(lián)合相關(guān)部門(mén)正式印發(fā)了《深圳市開(kāi)展預(yù)付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣工作方案》，通過(guò)對(duì)預(yù)付資金加載智能合約，兼顧消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的雙邊訴求，實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金安全性、流動(dòng)性和收益性的有機(jī)平衡，可以有效防范各種跑路風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。目前，已有教培、餐飲、文體、美容美發(fā)、寵物服務(wù)等領(lǐng)域的300多家商戶與相關(guān)試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向。

　　“預(yù)付式經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域試點(diǎn)數(shù)字人民幣，采用數(shù)字人民幣智能合約進(jìn)行預(yù)付資金管理，有力確保預(yù)付式資金不被挪用，為面臨可能存在的預(yù)付式經(jīng)營(yíng)者‘爆雷’‘跑路’等極端情形，為消費(fèi)者追回?fù)p失提供證據(jù)保障?！崩钗姆灞硎尽?/p>

　　成都第31屆世界大學(xué)生夏季運(yùn)動(dòng)會(huì)舉辦期間，中國(guó)工商銀行向境外來(lái)華運(yùn)動(dòng)員、教練員及官員等發(fā)放了數(shù)字人民幣硬錢(qián)包，這是首次在國(guó)際賽事場(chǎng)景開(kāi)放辦賽條件下規(guī)模化發(fā)行的實(shí)物介質(zhì)硬錢(qián)包，此舉成為成都大運(yùn)會(huì)服務(wù)保障的新亮點(diǎn)。

　　優(yōu)惠政策持續(xù)推出

　　為培養(yǎng)天津市民使用數(shù)字人民幣乘車(chē)的消費(fèi)習(xí)慣，建行天津市分行圍繞地鐵出行用戶，開(kāi)展數(shù)幣遇“建”你，天天最低0元乘地鐵等系列活動(dòng)，包括地鐵APP首綁建行數(shù)幣錢(qián)包立得2張不限里程電子票，使用錢(qián)包支付可享每日一次隨機(jī)減等，并在天津地鐵APP黃金欄位露出。

　　作為深圳的商貿(mào)消費(fèi)大區(qū)，羅湖區(qū)是全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用城區(qū)?！?020年10月份，羅湖全國(guó)首發(fā)‘禮享羅湖’千萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包?！鄙钲谑辛_湖區(qū)金融服務(wù)署署長(zhǎng)黃拓介紹，歷經(jīng)3年發(fā)展，羅湖在數(shù)字人民幣線上線下場(chǎng)景同步發(fā)力，已從具有小額高頻特點(diǎn)的餐飲服務(wù)、購(gòu)物消費(fèi)、休閑娛樂(lè)、交通出行等零售場(chǎng)景，逐步拓展到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字政務(wù)、供應(yīng)鏈金融、跨境消費(fèi)等領(lǐng)域。

　　為加快試點(diǎn)擴(kuò)面增量，完善數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)體系，羅湖通過(guò)市區(qū)聯(lián)動(dòng)出臺(tái)了《共建數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)示范區(qū)工作方案》，并相應(yīng)配套推出了《羅湖區(qū)關(guān)于高質(zhì)量建設(shè)數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)示范區(qū)的若干措施》，將通過(guò)3年投入1億元專(zhuān)項(xiàng)扶持資金，推動(dòng)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；以重點(diǎn)區(qū)域?yàn)橥黄瓶?，推?dòng)數(shù)字人民幣全場(chǎng)景應(yīng)用創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)共建數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)示范區(qū)的目標(biāo)。

　　值得一提的是，今年2月，全國(guó)首臺(tái)數(shù)字人民幣硬錢(qián)包自助發(fā)卡機(jī)在羅湖區(qū)正式啟用，首次實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣與香港主流小額支付工具八達(dá)通互聯(lián)互通，也是首次探索面向境外人群規(guī)模化使用數(shù)字人民幣硬錢(qián)包。自2月12日數(shù)字人民幣跨境消費(fèi)嘉年華在羅湖區(qū)舉辦以來(lái)，已有2.2萬(wàn)名香港居民受惠。9月7日起，羅湖區(qū)聯(lián)合中國(guó)銀行（香港）有限公司、中國(guó)銀行深圳市分行舉辦全國(guó)首場(chǎng)“深港跨境購(gòu)物節(jié)”，面向“北上”來(lái)深港人發(fā)放“禮享羅湖”數(shù)字人民幣紅包，并由中銀香港向“南下”赴港內(nèi)地居民發(fā)放消費(fèi)紅包，實(shí)現(xiàn)數(shù)幣“通關(guān)”。（記者 周 琳 楊陽(yáng)騰 劉 暢）